橡果商业评论
作者 | 关雯心
编辑 | 覃拓
新冠疫情期间，大量保险公司推出“新冠险”，主要保障范围为新冠肺炎感染。
2022年12月7日，国务院联防联控机制公布《关于进一步优化落实新冠肺炎疫情防控措施的通知》后，多地“放开”，阳性病例剧增。
购险的被保险人在确诊后，寻求理赔时却发现困难重重。
朱太阳（化名），一名90后记者，于2022年3月在支付宝购买一份太平保险的新冠险。
同年12月份，他感染新冠肺炎后，要求太平保险理赔，却先后经历理赔员电话无法拨通、深夜站在寒风中苦等医院挂号、资料显示签收但对方没有回复等窘境。
今年3月，他向法院正式递交上诉资料，期间太平保险曾于5月通过法院调解员联系到他本人，在他拒绝后再未与他进一步联系。
至今，太平保险仍未对朱太阳的理赔请求给出明确回复，而他还在等待开庭排期。
朱太阳还补充，与他有相似经历的张先生，其案件于今年10月31日在长沙开庭。
太平保险代理律师在庭上回应，如果全都理赔，会导致整个保险行业出现系统性金融风险。
据裁判文书网显示，朱太阳所面临的情况并非个例，今年以来，司法实践中也有被保险人胜诉情况。
以太平保险为例，完成赔付有三起，其中两起太平保险在诉讼期间，就对被保险人进行赔付。
5月、6月，在长春九台区、南关区法院两起诉讼案件中，太平保险曾赔付原告2万元赔付款。
7月，在淄博临淄区法院的一起判决中，太平保险赔付原告理赔款2万元。
《橡果商业评论》：你能回忆一下事情的经过吗？
朱太阳：去年，在放开不到一周后，我阳了。
但我想起同年3月16日，我在支付宝平台为自己投保了一份太平财险的“新冠肺炎·隔离津贴版”保险。
保险页面截图（受访者供图）
保障内容包括 “新型冠状病毒身故全残保障金额10万元” “新型冠状病毒确诊津贴是2万元”“新冠集中隔离津贴2800元”等，保费69元，保险期限是1年，2023年3月15日到期。
我当时仔细看完了合同的详细条款，没发现理解上有歧义的地方。
不过，我直到申请理赔的时候才发现，购买页面显示“已下架”，“理赔”的对话框也找不到了。
12月12日拨打客服电话报案后，他们给了我理赔部一名现场勘察员的电话，表示他是我这件案子的专属对接人。
起初我一直无法打通他的电话，直到去年12月12日，电话才终于被一位自称他助理的人接通，并告知我需要邮寄若干项纸质版证明材料（身份证件、核酸阳性检测报告、医疗机构盖章的确诊诊断书、CT报告等），快递交到杭州市某地址。
为了获得CT报告和诊断证明书，我在寒风中排了大约2小时的队，凌晨才进行检测。
朱太阳的诊断证明书及检验报告单（受访者供图）
而就当我费尽力气，准备寄出所有材料时，这名工作人员的手机又开始拨不通。期间我又打了37个电话，仍旧无人接听。
我只好再次联系客服，确定材料和邮寄地址以及联系方式。
12月15日，相关材料从北京寄出，12月17日快递件在杭州被签收。在签收的第二天，当我打给理赔员想了解情况时，他的手机却已经停机。
确认收件截图（受访者供图）
此后，太平保险相关工作人员既没有明确表示拒赔，也没有告诉我可以理赔。
《橡果商业评论》：您当时为什么会选择这份保险？
朱太阳：第一个原因是我做记者，出差比较多，保险条款里也有隔离补贴，我觉得几十块的保险换几千的补贴很值。当时环境还处于非常紧张的状态，我并不想中招，阳了之后很麻烦。
第二个原因是它在支付宝上买很方便。同时，该保险公司是央企。
《橡果商业评论》：此事目前有什么进展吗？
朱太阳：现在没有太多进展，我于今年3月份提交起诉材料，但直到现在法院还没有给我排期开庭。
《橡果商业评论》：法院排期一般要等多久？
朱太阳：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，人民法院适用普通程序审理的案件，应当在立案之日起六个月内审结。
自提交起诉材料之日起到现在，我的案件已经超出了六个月审限期，却还没有得到排期，所以我今天下午去法院了解进度。
法院说案件还在调解员处，但调解员早在5月份就给我打过电话，我也拒绝调解。
《中华人民共和国民事诉讼法》第九条规定，人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。
现在已到11月，案件不应该还在调解员处，对方说要等领导回复。正好受案法官在场，他也让我等电话，说会尽快处理。
《橡果商业评论》：5月份调解的具体内容是什么？
朱太阳：5月 24 号，北京市通州区人民法院给我打电话，问我同不同意调解，说对方愿意赔钱，但不同意我赔礼道歉的诉讼请求。
朱太阳的诉讼请求（受访者供图）
我表示这不是钱的问题，我的诉讼请求还包括对方必须赔礼道歉。因为我既是当事人，也代表千千万万的受害人，一个负责任的企业应该给公众做一个解释和说明。
保险就是基于双方的信任关系的合同，也是一种射幸合同。
保险业有一道经典的考试题：保险业的立业之基是什么？它的标准答案是“保障功能”。
如果连保障功能都无法实现，那我们国家的保险制度从何说起呢？
《橡果商业评论》：该保险公司除5月份通过调解员联系你之外，还联系过你吗？
朱太阳：一点联系都没有。
对方态度也很模糊，当初我给客服打电话，询问他们是否明确拒绝我的理赔，客服说这需要商议，再没有后文。
中国太平官网显示，投诉处理一般在15个自然日内完成。
太平财险官方页面（受访者供图）
《橡果商业评论》：你有算过花在证明材料上的成本吗？
朱太阳：主要是时间成本、心力成本，以及沟通成本。
我给工作人员打了几十个电话，起初出于理解，觉得可能当时报案的人多，他们比较忙。
但太平财产保险公司显然浪费了人民群众对他的信任。
